2026年10月1日起，数字人民币试点范围再度扩容，新增石家庄、太原、济南等8个城市，累计覆盖26个省级行政区。此次扩容聚焦交通出行、医疗缴费、社区服务等民生高频场景，标志着数字人民币从零售支付加速向公共服务领域渗透。中国人民银行相关负责人表示，试点将重点测试离线支付与硬钱包应用，为下一步全国推广积累经验。
民生场景加速落地，数字钱包管理需求凸显
据试点地区披露的数据，截至2026年9月底，数字人民币个人钱包开立数量已突破4.8亿个，对公钱包超过1800万个，累计交易金额达12.6万亿元。在医疗领域，全国已有超过3000家医院支持数字人民币结算；在交通领域，26个试点城市的地铁与公交系统基本完成受理环境改造。随着钱包余额和交易频次上升，如何安全存储数字资产成为普通用户面临的新课题。
近期多地出现以「数字人民币推广」为名的钓鱼诈骗案件。不法分子通过伪造官方APP、发送虚假升级短信等手段，诱导用户输入钱包密码与助记词，造成资金损失。公安部网安局在9月发布的安全提示中指出，数字人民币钱包的私钥与助记词一旦泄露，资产将面临不可逆风险。业内人士分析，许多用户习惯将资产集中存放在联网的热钱包中，虽然便利，但安全边界相对模糊，容易成为攻击目标。
冷钱包方案受关注，离线存储降低攻击面
在数字资产安全领域，冷钱包指通过离线设备存储私钥、不与互联网直接连接的钱包方案。与热钱包相比，冷钱包将私钥生成与签名过程隔离在硬件设备内，交易时需物理确认，极大降低了远程攻击和恶意软件窃取的风险。目前，多家金融科技企业已推出支持数字人民币硬钱包的冷存储设备，部分产品通过国密二级认证，并适配试点城市的公交、零售终端。
分析师指出，普通用户应根据资产规模分层管理：小额日常消费可使用手机热钱包，大额或长期持有的数字资产建议转入冷钱包。同时，用户需警惕任何索要助记词或私钥的行为，官方机构不会通过电话、短信索取此类信息。随着数字人民币生态逐步完善，安全防护意识与工具选择将成为衡量普惠金融质量的重要维度。
数字人民币的推广是金融服务民生的重要一步，而安全始终是底线。在试点扩容与场景丰富的背景下，监管部门、运营机构与用户需共同构建多层次防护体系。对于普通百姓而言，了解钱包类型、选择合规冷存储工具、养成离线备份习惯，是守护自身数字资产的有效路径。未来，随着技术标准与保险机制的健全，数字人民币有望在安全与便利之间实现更优平衡。
