2026年10月28日，中国人民银行在季度金融运行发布会上宣布，数字人民币试点范围新增12个城市，累计覆盖城市达到26个。与以往侧重消费场景不同，本轮试点明确将水电燃气缴费、公交地铁出行、社区医疗挂号等民生高频事项纳入重点拓展方向。消息发布后，如何保障数字钱包资金安全、如何让老年人等群体顺畅使用，迅速成为社会讨论的热点。
民生场景加速落地 钱包安全成百姓首要关切
据央行披露的数据，截至2026年9月末，数字人民币累计交易笔数已突破45亿笔，交易金额超过8.7万亿元，个人钱包开立数量同比增长约六成。试点城市中，公共交通、生活缴费等民生类交易占比由去年同期的不足两成提升至三成以上。业内人士指出，数字人民币正从「尝鲜式」消费红包向日常支付工具过渡，其安全性直接关系到公众的切身利益。
近期部分地区出现的「假冒数字人民币钱包」钓鱼链接、以「激活钱包返现」为名的电信诈骗案件，引发监管部门关注。多地公安机关已发布风险提示，强调数字人民币钱包开立不收取任何费用，官方不会通过短信链接要求用户填写银行卡密码。有分析师表示，随着试点扩围，公众教育需同步跟进，尤其是要帮助中老年群体识别仿冒应用，避免因信息不对称造成财产损失。
适老化改造与冷钱包标准待完善 普惠金融需补齐短板
在民生场景拓展的同时，数字人民币的适老化改造成效初步显现。多家运营机构推出的「硬钱包」产品，以卡片、手环等实体形态实现「碰一碰」支付，无需智能手机即可完成交易，已在部分试点城市的养老助餐、社区食堂等场景投入使用。不过，业内人士坦言，当前硬钱包的普及率仍然偏低，产品标准尚未统一，不同运营机构之间的互通体验有待提升，老年用户「不会用、不敢用」的问题依然存在。
值得注意的是，围绕数字资产安全存储的需求，冷钱包等离线保管方案正受到更多关注。业内专家表示，无论是数字人民币硬钱包还是其他形式的冷存储载体，其核心价值在于将私密信息与网络隔离，降低远程攻击风险。但目前相关产品的安全认证体系尚不健全，消费者选购时应认准具备资质的正规渠道，避免因使用来路不明的设备导致信息泄露。监管部门也需加快出台统一的技术规范，为民生资金安全筑牢防线。
从社会影响看，数字人民币试点扩围不仅是支付工具的升级，更是公共服务均等化的一次实践。如何在推广效率与安全底线之间取得平衡，如何让老年人、残障人士等群体不被数字鸿沟阻隔，考验着政策执行的精细度。随着更多民生场景接入，配套的安全教育、产品标准与权益保障机制亟待同步完善，让数字金融红利真正惠及每一位百姓。
