2026年9月28日，中国人民银行在季度新闻发布会上宣布，数字人民币试点范围新增8个城市，覆盖京津冀、长三角、粤港澳及成渝等区域的26个试点地区。截至9月末，数字人民币累计交易笔数达38亿笔，交易规模突破12万亿元，较去年同期增长约47%。与此同时，央行发布的《2026年支付体系运行报告》显示，社会现金使用率已降至3.2%，为有统计以来最低水平。这一变化在便利民生的同时，也引发社会对支付公平与金融安全的广泛讨论。
试点扩容与场景下沉：数字人民币加速融入日常民生
本次新增试点城市包括石家庄、太原、合肥、南昌、贵阳、昆明、兰州和银川，重点覆盖公共交通、医疗缴费、校园一卡通、水电燃气等民生场景。据央行披露，目前全国已有超过1200万家商户支持数字人民币受理，其中小微商户占比达68%。在合肥，当地医保部门联合试点银行推出「数字人民币+医保结算」模式，参保群众在定点药店购药可直接使用数字钱包支付，平均结算时间缩短至8秒。在贵阳，部分社区食堂和老年助餐点接入数字人民币硬钱包，老年人无需智能手机即可通过卡片完成支付。业内人士分析，试点扩容正从「广覆盖」转向「深渗透」，重点解决特定人群和特定场景的使用痛点。
值得注意的是，数字人民币与现有移动支付工具并非替代关系。央行数字货币研究所相关负责人在发布会上表示，数字人民币定位于M0，与实物人民币等价，主要满足公众对数字形态现金的需求。目前，用户可通过运营机构钱包直接调用数字人民币，也可在微信、支付宝等平台绑定使用。数据显示，2026年第三季度，数字人民币在零售消费场景中的笔均金额为186元，其中200元以下小额交易占比超过七成，反映出其「小额高频」的民生属性。
现金使用率走低背后的社会课题：普惠与安全如何平衡
现金使用率持续下降，带来效率提升的同时也暴露出新的社会问题。中国社科院金融研究所发布的一项调研显示，60岁以上人群中仍有41%习惯使用现金，其中近三成表示「不会用或不敢用智能手机支付」。在部分偏远乡镇，由于网络覆盖不稳定、商户受理设备不足，现金仍是主要支付方式。对此，央行在2026年8月发布的《关于进一步优化支付服务 提升支付便利性的意见》中明确要求，各类经营主体不得拒收现金，重点保障老年人、外籍来华人员等群体的支付选择权。目前，全国已设立现金服务示范网点超过2.3万个，提供零钞兑换、残损币回收等基础服务。
与此同时，数字支付的安全与隐私保护成为公众关切焦点。2026年9月，国家金融科技认证中心对10家数字人民币运营机构开展专项检测，重点评估交易数据加密、用户信息隔离和反洗钱机制。结果显示，各机构在技术层面均达到监管要求，但部分中小银行在客户身份识别和异常交易监测方面仍有提升空间。分析师指出，随着数字人民币渗透率提高，建立跨部门的数据治理框架和纠纷解决机制势在必行。北京、上海等地已试点设立「数字支付纠纷调解中心」，为消费者提供便捷的投诉与仲裁渠道。
从更宏观的视角看，数字人民币的推广不仅是支付工具的更迭，更是社会治理数字化的重要一环。它在提升资金流转效率、降低交易成本、助力精准施策等方面具有潜力，例如在财政补贴发放、消费券定向投放等场景中已显现效果。但技术普惠的最后一公里，仍需依靠制度设计与基层服务来填补。未来，如何在创新与安全、效率与公平之间找到平衡点，将是数字人民币行稳致远的关键。对于普通百姓而言，无论选择现金还是数字支付，支付的权利与便利都应当得到充分尊重和保障。
